Ga niet voor 100 %
Het is niet verplicht om een schuldsaldoverzekering te nemen voor het volledige geleende bedrag. Misschien wordt de schuldsaldoverzekering wel betaalbaar als je een verzekering afsluit die bijvoorbeeld slechts 75 % van het geleende kapitaal dekt. Of dit een goede oplossing is, hangt natuurlijk onder meer af van de eigen situatie (bijv. omvang van de lening, de financiële draagkracht van je partner of familie).
Probeer verschillende maatschappijen
Probeer het bij zo veel mogelijk maatschappijen en laat de concurrentie spelen. Uit meldingen bij de Kankerlijn van Kom op tegen Kanker weten we dat klanten bij verschillende verzekeraars soms erg verschillende bijpremies aangerekend krijgen of dat ze bij de ene verzekeraar geweigerd worden, terwijl ze bij een andere wel een verzekering krijgen.
Ook na een bevestiging van een weigering door het Opvolgingsbureau (zie hierboven) kan het nuttig zijn om nog andere verzekeringsmaatschappijen te raadplegen.
Schakel een tussenpersoon in
Misschien kun je je tijd en ergernis besparen door via een onafhankelijk tussenpersoon te werken. Kies dan iemand die met veel verschillende verzekeringsmaatschappijen samenwerkt.
Probeer na een tijd een herziening
Assertief zijn, op je rechten staan en zelf je contract opvolgen kan je geld besparen. Wellicht kun je na een aantal jaren je verzekeringscontract laten herzien met het oog op een lagere premie. Soms bepaalt het contract de termijn waarna zo’n herziening mogelijk wordt. Houd die datum zelf in de gaten, en dring bij de verzekeraar aan op een herziening. Schakel eventueel de ombudsdienst van de verzekering (Ombudsman van de Verzekeringen, e-mail: info@ombudsman.as, tel.: 02 547 58 71) in als je verzekeraar niet ingaat op je vraag.
Vraag een motivatie bij een weigering of hoge bijpremie
Wanneer je geconfronteerd wordt met een weigering of hoge bijpremie en het is niet duidelijk waarom, is het belangrijk dat je weet dat je recht hebt op een motivatie en hiernaar durft vragen. Bij een gebrekkige motivatie kun je, eventueel na aftoetsing bij de behandelend arts, de stap zetten naar het Opvolgingsbureau en indien nodig naar de rechter voor een herbeoordeling van je aanvraag en/of toetsing van de beslissing van de verzekeraar.
Eventueel andere verzekeringen als waarborg van je lening
Wanneer het afsluiten van een nieuwe schuldsaldoverzekering onmogelijk blijkt, kun je bekijken of je eventueel andere verzekeringen kan aanspreken ter waarborg van je lening. De overlijdensdekking gekoppeld aan een reeds bestaande levensverzekering - dikwijls via de groepsverzekering aangeboden door de werkgever - kan bijvoorbeeld een optie zijn.
Overzetten oude naar nieuwe schuldsaldoverzekering
Een andere optie kan zijn om - wanneer je al een schuldsaldoverzekering hebt, gekoppeld aan een oudere lening - te bekijken of de oude schuldsaldoverzekering kan worden overgezet naar de nieuwe lening. Het is belangrijk eerst goed in de oude verzekeringspolis na te kijken of dat wel kan. In principe is een schuldsaldoverzekering overdraagbaar naar een nieuwe lening, tenzij er in de verzekeringsovereenkomst vermeld staat dat de schuldsaldoverzekering ‘van rechtswege eindigt bij het aflossen van de lening’. Wanneer dat het geval is, valt de verzekering dus weg wanneer een nieuwe lening wordt aangegaan die de vorige aflost (in de Tips van de Ombudsman van de verzekeringen (p.16 in de pdf) staat een voorbeeld van iemand die op die manier zijn bestaande schuldsaldoverzekering verloor). Op dat moment zal er effectief naar een nieuwe schuldsaldoverzekering moeten worden gezocht. Dat is ook belangrijk om in het achterhoofd te houden wanneer je, los van de zoektocht naar een schuldsaldoverzekering, een lening wil overzetten naar een andere bank of als je een lening wil laten herzien. Je loopt immers het risico een bestaande schuldsaldoverzekering te verliezen.
Ongevallenverzekering
Nog een alternatief kan zijn om een ongevallenverzekering af te sluiten. Houd er wel rekening mee dat die verzekering niet bij elk overlijden tot uitkering zal overgaan en dat dit meestal beperkt zal zijn tot overlijdens door plotse gebeurtenissen zoals een verkeersongeval.
Prioritaire behandeling
Als je in tijdsnood dreigt te komen met de datum van ondertekening van de leningsakte omdat je nog geen schuldsaldoverzekering hebt, kan je dit aan de verzekeraar laten weten en vragen om jouw aanvraag prioritair te behandelen zodat je alles nog tijdig rond kan krijgen.
Meer informatie